สำนักงานเครดิตบูโรแห่งชาติได้เผยแพร่ข้อกำหนดใหม่ที่กำลังเป็นที่จับตาอย่างใกล้ชิด โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับกลุ่มเกษตรกรและผู้ที่ต้องการสินเชื่อเพื่อที่ดินกับธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) มาตรการชุดนี้ถูกออกแบบมาเพื่อเพิ่มความเข้มงวดในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ และคาดว่าจะส่งผลกระทบโดยตรงต่อหลายครัวเรือนที่พึ่งพิงสินเชื่อจาก ธ.ก.ส.เป็นหลัก การเปลี่ยนแปลงนี้ถูกจุดประกายขึ้นหลังจากมีการวิเคราะห์ข้อมูลหนี้ครัวเรือนและหนี้เสียที่เพิ่มสูงขึ้นในช่วงที่ผ่านมา
ภายใต้ระเบียบปฏิบัติใหม่นี้ การพิจารณาคะแนนเครดิตจะมีความละเอียดอ่อนมากขึ้น โดยเน้นไปที่ประวัติการเงินย้อนหลังของผู้ขอสินเชื่ออย่างน้อย 3 ปี แทนที่จะเป็นเพียงแค่ข้อมูลล่าสุดเท่านั้น รวมถึงการพิจารณาถึงความถี่ในการขอสินเชื่อและประเภทของหนี้สินที่มีอยู่เดิม ซึ่งจะกลายเป็นปัจจัยสำคัญในการอนุมัติสินเชื่อที่ดินจาก ธ.ก.ส. ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินอย่าง นายสมศักดิ์ เจริญกิจ ผู้อำนวยการศูนย์วิเคราะห์สินเชื่อเกษตร (ศวส.ก.) ได้ให้ความเห็นเมื่อวันที่ กุมภาพันธ์ 2569 ว่า มาตรการดังกล่าวจะช่วยคัดกรองผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูงและส่งเสริมวินัยทางการเงินที่ดีในระยะยาว
สิ่งที่น่ากังวลสำหรับผู้กู้หลายรายคือ การเพิ่มความเข้มข้นในการตรวจสอบประวัติการเงินอาจทำให้การขอสินเชื่อเพื่อลงทุนด้านการเกษตรหรือเพื่อขยายกิจการยากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับผู้ที่มีประวัติการเงินไม่สม่ำเสมอหรือมีสถานะหนี้เสียในอดีต ธ.ก.ส.เองก็กำลังเตรียมความพร้อมในการปรับปรุงระบบและฝึกอบรมเจ้าหน้าที่ให้เข้าใจมาตรการใหม่ เพื่อให้สามารถคำแนะนำเกษตรกรได้อย่างถูกต้องและเป็นธรรม ถึงแม้ว่าจะมีผู้ได้รับผลกระทบจากการอนุมัติสินเชื่อที่ยากขึ้น แต่เป้าหมายหลักคือการรักษาสมดุลของระบบสินเชื่อโดยรวม
ทำไมมาตรการเหล่านี้จึงเกิดขึ้นในเวลานี้? สถานการณ์หนี้ครัวเรือนในประเทศไทยที่อยู่ในระดับสูงเป็นปัจจัยสำคัญที่กระตุ้นให้หน่วยงานที่เกี่ยวข้องต้องเร่งออกมาตรการเชิงรุก การปรับปรุงเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของเครดิตบูโรจึงเป็นการตอบสนองต่อความต้องการที่จะลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับระบบสถาบันการเงิน และป้องกันไม่ให้เกิดภาวะหนี้เสียรุนแรงขึ้นกว่าเดิม โดยเฉพาะในภาคเกษตรกรรมที่ต้องเผชิญกับความผันผวนทางเศรษฐกิจและธรรมชาติอยู่เสมอ
สิ่งที่จะเกิดขึ้นต่อไปคือ ธ.ก.ส. จะต้องมีกลยุทธ์ที่ชัดเจนในการสื่อสารทำความเข้าใจกับลูกค้า และอาจจะต้องมีการออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อทางเลือกสำหรับผู้ที่ได้รับผลกระทบจากมาตรการใหม่นี้ โดยเน้นการให้ความรู้ด้านการเงินและส่งเสริมการสร้างประวัติการเงินที่ดีให้กับเกษตรกร เพื่อให้พวกเขาสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่จำเป็นได้ในอนาคต คาดการณ์ว่าในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า จะมีการจัดสัมมนาและเวิร์กช็อปทั่วประเทศเพื่อชี้แจงรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับมาตรการนี้
